Об опасности «финансовой пирамиды»

Отсутствие элементарных финансовых знаний и навыков ограничивает возможности граждан по принятию правильных решений для обеспечения своего финансового благополучия. Финансовая грамотность в современном мире должна стать таким же неотъемлемым атрибутом человека, как умение читать, писать или пользоваться компьютером.

УВД по Зеленоградскому АО ГУ МВД России по г. Москве призывает вас быть внимательными и осмотрительными, если вы хотите вложить свои средства. Тяжело спастись от злонамеренных действий на финансовом рынке, если вы не будете проявлять должную осторожность, и тем более, если вы добровольно готовы рисковать и вкладывать свои сбережения в очевидные «финансовые пирамиды».

Не поддавайтесь соблазну получения «быстрых», «легких» денег и изучите организации и проекты, в которые вы собираетесь вложить сбережения, на предмет наличия у них признаков «финансовой пирамиды».

Важные признаки «финансовой пирамиды»:

• отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или отсутствие записи в государственных реестрах;
• организация публично обещает высокую доходность вложений, значительно превышающую рыночный уровень, или заявляет, что гарантирует доходность, а это запрещено законом на фондовом рынке;
• массированная рекламная кампания в СМИ, интернете, в том числе в социальных сетях, для привлечения наибольшего числа клиентов;
• предварительные взносы, как условие для последующего вложения средств;
• отсутствие информации о том, во что размещаются привлеченные средства (мятое производство). Организации обещают вложить средства в высокодоходные предприятия — нефтедобыча, золотодобыча, строительство, но не могут документально подтвердить свою деятельность;
• в договоре отсутствует ответственность перед инвестором, даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации;
• анонимность — отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;
• организация «из ниоткуда» — зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России — информационном ресурсе, содержащем сведения о юридических лицах, осуществляющих предпринимательскую деятельность).

Соответствие этим признакам лишь косвенно указывает на «финансовую пирамиду».

Поэтому можно выделить наиболее часто встречающиеся на сегодняшний день виды «финансовых пирамид»:

• Организации, позиционирующие свою деятельность, как альтернативу потребительскому и ипотечному кредитованию. Они предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации (МФО). Гражданам предлагают различные программы: на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т. п. Заемщику предлагается внести от 5 до 20% необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов.
• Организации-«раздолжнители», предлагающие рефинансирование и (или) софинансирование кредиторской задолженности граждан перед банками и МФО. Клиент вносит денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее кредита или займа, а организация обязуется уплатить банку или МФО всю сумму обязательств клиента за счет постоянного притока средств новых должников.
• Наконец, это компании, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Доход клиента формируется за счет привлекаемых им участников. Эти проекты убедительно и довольно логично раскрывают механизм своей работы, рассчитывая на развитие интернет-пространства, что позволит привлекать все новых участников.

Необходимо обладать финансовыми знаниями, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Будьте бдительны!

Отдел экономической безопасности и противодействия коррупции