Гарантии государства по вопросам страхования вкладов

Вот пришел в банк — закончился договор. Хотел получить деньги, на которые надеялся сделать приобретение для дома, но мне дали заявление на возврат вклада по закрытому договору. И сказали ждите, когда будут деньги, то и получите. Это «Зелак-банк». Получается, что я «спонсирую» просчеты банка, ведь банк знал, что я приду в день окончания договора.

Вопрос:

1. Будут ли мне начислены проценты со дня окончания договора до момента возвращения вклада и по какой ставке?

2. Куда идти дальше — ведь это был головной офис? В суд или ЦБ?

3. Руководство префектуры признает возможность отзыва лицензии ЦБ у «Зелак-банк». Так все-таки, какая ответственность лежит на плечах руководства префектуры за действие банков или бездействие? Спасибо.

Уважаемая Инна Вячеславовна, какие денежные средства физических лиц в банке не являются застрахованными (не страхуются)?

В соответствии с Федеральным Законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года не страхуются денежные средства, которые:

— размещены на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
— размещены в банковские вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя);
— переданы банкам в доверительное управление;
— размещены во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

У меня есть банковская карточка, «прикрепленная» к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?

В данном случае вы имеете право распоряжаться средствами вашего мужа. При этом счет в банке открыт на его имя, поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему супругу.

Для банков, в которых страховой случай наступил после 1 октября 2008 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб. Обращаю внимание, что при расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов. Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 500 000 руб., а задолженность по кредитной карте равна 200 000 руб., то расчет страхового возмещения делается исходя из разности 500 000 – 200 000 = 300 000 (руб.).

Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. — максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. — 100 тыс. руб.

Подскажите пожалуйста, как рассчитывается сумма страховки, если я имею несколько разных вкладов в одном и том же банке? Вклады в разных филиалах одного и того же банка?

В первом случае все ваши вклады будут просуммированы вне зависимости от валюты и вида вклада. Если общая сумма вкладов не превышает 700 000 рублей, то вы получите страховое возмещение по вкладам в размере 100% от их суммы. Если же сумма средств превысит 700 000 рублей, то возмещение будет выплачиваться пропорционально размерам каждого вклада, но не более 700 000 рублей. К примеру, если у вас два вклада с остатками 600 000 и 400 000 рублей, то по первому вкладу вы получите 420 000 руб., по второму — 280 000 рублей.

Во втором случае ваши средства, размещенные в разных филиалах банка, будут являться вкладами в одном и том же банке. К таким вкладам применяется общее правило расчета суммы возмещения — 100% от суммы вкладов, не превышающей 700 000 рублей, либо пропорционально размерам вкладов в случае превышения указанной суммы.

В случае банкротства банка какой вклад будет проще вернуть: с банковского счета или из банковской ячейки?

Банковская ячейка является просто физическим местом хранения ваших средств и ценностей. Средства, размещенные в банковской ячейке, не приравниваются к средствам, размещенным во вклад физического лица. Вы в любой момент можете забрать средства в полном объеме, независимо от ситуации в банке.

Посоветуйте, как сохранить сбережения суммой более 700 тысяч рублей?

Я бы предпочла воздержаться от советов в данном случае, ведь вопрос в сохранности ваших сбережений. По крайней мере, вы должны самостоятельно оценить ситуацию и продумать возможные последствия.

На сегодняшний момент с точки зрения сохранности средств наиболее надежным вариантом представляется хранение сбережений в нескольких банках и в разных валютах, так, чтобы по каждому вкладу иметь возможность получить максимальную компенсацию в соответствии с действующим законодательством.

Инна, что Вы посоветуете молодым специалистам, работающим в банках, во время финансового кризиса? Как укрепить свои позиции в банке и избежать сокращения? Какова ситуация с кадрами в МБТС-банке на сегодняшний день?

Могу посоветовать вам то, что советую своим детям, которые тоже являются молодыми специалистами: стремиться стать лучшим на любом занимаемом месте, работать не за страх, а за совесть, быть инициативным и в то же время исполнительным. Считаю, что особенно в этом возрасте надо не «мерить» суммой оклада (денежного вознаграждения) свою работу, а находить в ней возможности овладеть профессией, практически научиться делу и все время видеть перспективы впереди. Если вы так и действуете, то я думаю, что успех вам обеспечен не только на сегодняшнем месте, но и в жизни вообще.

Здравствуйте, Инна. Какую процентную ставку банковского депозита (и потребительского кредита) сроком на 1 год в рублях/долларах Вы считаете справедливой в условиях финансового кризиса? Стоит ли вестись на заманчивые предложения высоких процентов, так часто сегодня встречающиеся?

Уважаемая Ирина Вячеславовна, хотелось бы получить ответы на следующие вопросы:

1. Рейтинг надежности банка в банковской системе России.
2. Какие меры принимаются банком в целях защиты интересов вкладчиков в условиях мирового финансового кризиса?
3. Причины, по которым потенциальный клиент в настоящий период мог быть заинтересован в том, чтобы выбрать именно Ваш банк для размещения денежных средств и их приумножения?